日前,中国支付清算协会(以下简称“支付清算协会”)更新收单外包服务机构备案名单,显示中通(北京)商城有限公司、深圳市深信信息技术有限公司等机构完成备案。

  据《证券日报》记者不完全统计,截至12月28日,已有超2.49万家收单外包服务机构完成备案,其中聚合支付机构达534家。

  接受记者采访的专家普遍认为,随着收单外包服务市场的发展壮大,外包机构的规范经营变得愈加重要,年内支付清算协会针对收单外包服务市场相关监管持续加强,有利于支付行业向高质量发展迈进。

  完成备案机构持续增加

  所谓“收单外包服务机构”,是指经市场监管机构或国家有关机关批准成立的,接受收单机构委托、承办收单非核心业务并提供相应服务的企业等合法设立的机构。其业务类型包括聚合支付技术服务、特约商户推荐、受理标识张贴、特约商户维护等。一直以来,收单外包机构备案情况受到从业机构的普遍关注。

  据《证券日报》记者不完全统计,截至12月28日,已完成备案的收单外包服务机构超2.49万家达2.4967万家,其中聚合支付机构达534家。此外,2023年以来监管力度明显加大,风险机构和不良机构持续出清。据不完全统计,截至12月28日,支付清算协会取消备案的收单外包机构名单超260家,备案状态显示为失效。另有12家机构备案名称中备注了ST字样,备案状态显示为拟取消状态。

  “从已经备案的名单来看,传递了协会‘应备尽备’的态度。同时,成功备案的机构的业务覆盖面较广,涉及线上、线下服务商。”在博通分析资深分析师王蓬博看来,机构完成备案并非意味着可以放松合规意识,年内也有超百家被取消备案的机构,传递了协会加强支付清算行业自律管理、规范收单外包服务市场秩序的严监管信号。

  继续保持严监管态势

  近年来,我国收单市场快速发展,规模不断扩充,其中一些服务机构存在转包、分包、从事套现以及为跨境赌博等商户提供服务等违法违规行为,扰乱了收单市场秩序。因此为了规范管理收单外包市场,2020年8月份,支付清算协会发布了《收单外包服务机构备案管理办法》,收单外包服务机构正式启动备案制。

  时至2023年,经记者梳理,年内支付清算协会对于收单领域的规范持续趋严。比如5月22日,支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》,对商业银行、非银行支付机构、收单外包服务机构、清算机构涉及收单外包服务市场规范管理提出多项监管要求,其中要求收单机构存量合作外包机构应100%备案;11月7日,支付清算协会发布2022年度收单外包服务机构评级等级;11月22日,支付清算协会发布关于修订《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》的通知等。

  当前,我国收单市场快速发展,规模不断扩张,大部分收单机构通过业务外包模式开展收单业务,而收单外包机构不完成备案将影响其展业。此前微信支付及支付宝均曾发文称,与已经备案的收单外包机构服务商开展合作。

  同时,年内微信支付、支付宝也均在清退违规外包服务商。比如,11月份,支付宝更新了“服务商违规作业清退名单”,已有23家服务商因违规行为被清退。

  除了支付宝,12月初,微信支付对服务商合作协议和规则进行了修订,修订后的协议将于2024年1月8日起生效。修订后的协议显示,服务商应当在开展收单外包服务前30个自然日内,按照支付清算协会发布的《收单外包服务机构备案管理办法(试行)》进行备案。如果未在期限内提出备案申请或者中国支付清算协会不予备案的,微信支付将采取延迟、暂停、停止支付服务费等措施。

  “从今年严监管态势来看,如果收单外包机构无法在协会完成备案,持牌机构将不会与其合作。”王蓬博表示,除了支付机构外,大多银行甚至会选择评级为C级以上的收单外包服务商进行合作,未来违规外包服务商会加速清退。

  浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为,当前,支付清算协会对收单外包机构备案、评级以及风险排查力度不断加大,这有利于持牌支付机构及银行机构甄别合作的服务商,减少违规成本。而从源头筛查不合规合作机构,将对支付行业高质量发展起到重要作用。